Mint.com بمقابلہ کریڈٹ کرما: ذاتی فنانس شوڈاؤن

منٹ ڈاٹ کام اور کریڈٹ کرما دو مشہور پرسنل فنانس ایپس ہیں جن میں کچھ مماثلت ہیں ، لیکن بہت سارے کلیدی اختلافات ہیں۔ یہاں ، میں ان دونوں کا موازنہ کرتا ہوں ، یہ جانتے ہوئے کہ ہر سروس کیا کرتی ہے ، یہ کیسے کام کرتی ہے ، اور ہر ایک آپ کو کس طرح فائدہ پہنچا سکتا ہے۔ جب میں کریڈٹ کرما اور ٹکسال کو سر جوڑتا ہوں ، وہ باہمی طور پر خصوصی ایپس نہیں ہیں ، اور ان دونوں کو استعمال کرنے کا ایک مضبوط کیس ہے۔ پھر بھی ، ان میں اس بات پر فرق ہے کہ آپ کو ان پر کس طرح اور کب انحصار کرنا چاہئے۔

کریڈٹ کرما کیا ہے؟

کریڈٹ کرما ایک ذاتی فنانس سروس ہے جو آپ کو اپنی کریڈٹ رپورٹ بازیافت کرنے اور دو کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں سے اسکور کرنے کی سہولت دیتی ہے ، جو ہر ہفتے میں ایک بار کثرت سے اپ ڈیٹ ہوتی ہے۔ کریڈٹ کرما کچھ دوسری خصوصیات بھی پیش کرتا ہے ، جس کی تفصیل میں بعد میں دیتا ہوں ، لیکن کریڈٹ رپورٹس اور اسکور اس کی اصل کشش ہیں۔

کیا آپ کریڈٹ کرما کے لئے سائن اپ کیے بغیر ، کہیں بھی اپنی کریڈٹ رپورٹ مفت میں حاصل کرسکتے ہیں؟ جی ہاں. فیئر کریڈٹ رپورٹنگ ایکٹ کے مطابق ، امریکی صارفین سالانہ کریڈٹ رپورٹنگ بیوروس میں سے ہر سال ، انیولری کریڈٹ رپورٹر ڈاٹ کام نامی سائٹ کے ذریعہ ، ہر سال ایک بار ، اپنی کریڈٹ رپورٹس (لیکن اسکورز نہیں) تک مفت حاصل کرسکتے ہیں۔ اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ صحیح سائٹ پر پہنچ رہے ہیں تو ، بہتر ہے کہ کریڈٹ رپورٹس کے لئے .gov سائٹ سے آغاز کریں ، جو انویل کریڈٹ رپورٹ ڈاٹ کام سے منسلک ہیں۔

اگر آپ ایک سال کے دوران اپنی تین مفت درخواستوں کو قانون کے ذریعہ ضمانت دیتے ہیں تو ، آپ ہر چار ماہ میں ایک بار اپنی کریڈٹ رپورٹ چیک کرسکتے ہیں۔ تاہم ، کریڈٹ کرما کے ساتھ ، ہر ہفتے میں ایک بار اکثر رپورٹیں اور اسکور اپ ڈیٹ ہوتے ہیں۔ لہذا ، کریڈٹ کرما کے دو اہم فوائد ہیں: (1) یہ آپ کو غلطیوں کے ل your اپنی کریڈٹ رپورٹ پر کثرت سے نگاہ رکھنے میں مدد کرتا ہے ، اور (2) یہ آپ کو کریڈٹ اسکور مہیا کرتا ہے ، جو آپ دوسرے طریقہ کار کے ذریعہ مفت حاصل نہیں کرتے ہیں۔

کریڈٹ اسکور ایکویفیکس اور ٹرانس یونین سے آتے ہیں ، جو VantageScore 3.0 کے نام سے ایک نظام استعمال کرتے ہیں۔ یہ سکور FICO اسکور جیسا نہیں ہے ، اگرچہ وہ بہت سارے ڈیٹا پوائنٹس اور ایک ہی پیمانے کا استعمال کرتے ہیں۔ ایک FICO اسکور وہ درجہ بندی ہے جو زیادہ سے زیادہ قرض دہندگان یہ اندازہ کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں کہ آیا آپ اعلی رسک کا صارف ہے یا محفوظ شرط ہے۔ ایف آئی سی او کی اصطلاح اس تنظیم سے نکلی ہے جس نے اسے فیئر آئزاک کارپوریشن ، 1950 کی دہائی میں تشکیل دیا تھا۔ کئی دہائیوں سے ، ایف آئی سی او کا کوئی حقیقی حریف نہیں تھا ، کیوں کہ وانٹج سکور 2006 سے ہی رہا ہے۔ ایف آئی سی او اور وینٹیج سکور کے مابین اختلافات کو سمجھنے کے لئے ، ذاتی فنانس مصنف بیو او شیعہ کی وضاحت ملاحظہ کریں۔

منٹ ڈاٹ کام کیا ہے؟

منٹ ٹاٹ کام (عام طور پر صرف ٹکسال کے طور پر جانا جاتا ہے) کو بھی ذاتی فنانس سروس کے طور پر درجہ بندی کیا جاتا ہے۔ اس کی اصل کشش یہ ہے کہ یہ آپ کے تمام مالی اکاؤنٹس کو ایک جگہ پر کس طرح مرئیت دیتا ہے۔

ٹکسال آپ کو بڑی تصویر اور عمدہ تفصیلات دونوں دکھاتا ہے۔ آپ کو مختلف مالی اداروں جیسے کریڈٹ کارڈز ، جانچ پڑتال اور بچت کے کھاتے ، سرمایہ کاری کے کھاتہ ، ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس ، قرضے اور اسی طرح کے بہت سے اکاؤنٹس میں آپ کو اپنی مالی صحت کا ایک واحد سنیپ شاٹ ملتا ہے۔ ٹکسال سرگرمی کو متوازن کرتا ہے اور ایک جگہ پر بیلنس رکھتا ہے ، مطلب یہ ہے کہ آپ آسانی سے اپنی خالص قیمت اور واجب الادا کل قرض دیکھ سکتے ہیں۔

آپ کو بھی ٹھیک تفصیلات مل جاتی ہیں۔ ٹکسال ہر لائن آئٹم لین دین کو ظاہر کرتا ہے جو آپ کے اکاؤنٹس میں ہوا ہے۔ درحقیقت وہ لوگ جو پختہ طور پر ٹکسال کا استعمال کرتے ہیں وہ اکثر اپنے اخراجات کا جائزہ لینے کے لئے ایپ کی جانچ پڑتال کرتے ہیں۔ آپ آسانی سے اس بات کی تصدیق کرسکتے ہیں کہ ہر ایک لین دین ایک تھا جس کے آپ نے اختیار کیا تھا یا آپ جانتے تھے کہ اس میں دیر سے فیسیں ، زیر التواء چارجز ، آپ کے اکاؤنٹس میں کریڈٹ وغیرہ شامل ہیں۔

ٹکسال بہت ساری چیزیں بھی پیش کرتا ہے ، کیونکہ یہ آپ کی روزانہ کی ذاتی مالی مالی ضروریات کے لئے ایک اسٹاپ شاپ بننے کی کوشش کرتا ہے۔ اس میں ماہانہ بجٹ بنانے ، بلوں کا انتظام کرنے ، طویل مدتی مالی اہداف کا تعین کرنے ، اور بہت کچھ کے ل tools ٹولز موجود ہیں۔

ٹکسال مفت کریڈٹ اسکور اور مکمل کریڈٹ رپورٹ بھی پیش کرتا ہے ، حالانکہ یہ کریڈٹ رپورٹ کی تشہیر نہیں کرتا ہے۔ تھوڑا سا میں اس پر مزید.

قیمت اور دستیابی

دونوں ٹکسال اور کریڈٹ کرما استعمال کرنے کے لئے آزاد ہیں۔ ان سے وابستہ ایپس بھی انسٹال کرنے کے لئے آزاد ہیں۔ اکاؤنٹس ترتیب دینے میں ، آپ سے کریڈٹ کارڈ نمبر طلب نہیں کیا جاتا ہے ، لہذا آپ کو یقین ہوسکتا ہے کہ کسی بھی کمپنی کی طرف سے کبھی بھی کوئی ڈرپوک چارجز نہیں ہوں گے۔

دونوں کے پاس آئی او ایس اور اینڈروئیڈ کے ساتھ ساتھ ایک ویب ایپ بھی ہے۔ کچھ فعالیت صرف ویب ایپ میں دستیاب ہے ، اور یہ ٹکسال اور کریڈٹ کرما دونوں کے لئے صحیح ہے۔

سلامتی اور رازداری

ٹکسال اور کریڈٹ کارما کے استعمال کے شفاف شفاف شرائط ، نیز تفصیلی سیکیورٹی اور رازداری کے بیانات ہیں۔ اگر آپ اپنی رازداری اور سیکیورٹی کے بارے میں بہت فکر مند ہیں تو ، آپ کو فیصلہ لینے سے پہلے ان بیانات کو پڑھنے کے لئے وقت نکالنا چاہئے یا نہیں کہ خدمت کو استعمال کرنا ہے یا نہیں۔

کیا کریڈٹ کرما اور ٹکسال 100 فیصد فول پروف ہیں؟ نہیں۔ میں یہ کہتا ہوں کیونکہ کوئی بھی آن لائن سروس سو فیصد ناقص نہیں ہوسکتی ہے۔ آپ کی ذاتی معلومات کو محفوظ رکھنے کے لئے دونوں کمپنیاں سنجیدہ اقدامات کرتی ہیں۔ نہ تو ٹھوس اور نہ ہی کریڈٹ کارما میرے لحاظ سے اس زمرے میں دوسرے سے بہتر یا بدتر ہیں۔

ٹکسال ایک بڑی سافٹ ویئر کمپنی انٹیوٹ کی ملکیت ہے جو کاروبار اور مالی خدمات میں مہارت رکھتی ہے۔ مالی سافٹ ویئر کے شعبے میں انٹیوٹ کی ایک لمبی اور ٹھوس ساکھ ہے ، کیوں کہ کوئیک بوکس ، ٹربو ٹیکس کے ساتھ ساتھ اکاؤنٹنگ اور پے رول سافٹ ویئر کے پیچھے بھی یہی کمپنی ہے۔ مالیاتی خدمات کے شعبے میں کریڈٹ کرما کی تاریخ اور تجربہ اتنا گہرا نہیں ہے ، حالانکہ اس کمپنی کے 2008 سے مارکیٹ میں کریڈٹ مانیٹرنگ کی کچھ شکل موجود ہے۔ یہ مکھی مکھی سے رات کا آغاز نہیں ہے۔

جیسا کہ زیادہ تر سائٹوں کی طرح ، آپ کو اپنے اکاؤنٹ کو ہمیشہ مضبوط صارف نام اور پاس ورڈ سے محفوظ رکھنا چاہئے ، اور کسی دوسرے اکاؤنٹ کے لئے اس پاس ورڈ کو دوبارہ استعمال نہیں کرنا چاہئے ، کیونکہ یہ ہیک ہونے کا آسان ترین طریقہ ہے۔ پاس ورڈ مینیجر کا استعمال کریں ، جن میں سے بہت سے مفت ہیں ، تاکہ آپ کو سخت پاس ورڈ ایجاد کرنے کی ضرورت نہ پڑے اور انہیں خود بھی یاد رکھیں۔

یہ ذکر کرنا مناسب ہے کہ ایکویفیکس (کریڈٹ کرما اور پودوں دونوں کے ذریعہ استعمال کیا جاتا ہے) دیر سے کسی شاندار شہرت کی حامل نہیں ہے۔ ستمبر 2017 میں ، کمپنی نے اضافی چھان بین کے بعد ، ڈیٹا کی خلاف ورزی کا اعلان کیا ، ممکنہ طور پر 147 ملین افراد کو متاثر کرتا ہے۔ یہ پورے امریکہ کی بالغ آبادی کی نصف ہے۔ (اس خلاف ورزی نے بنیادی طور پر امریکی باشندوں کو خطرہ لاحق کردیا ہے ، لیکن برطانیہ اور کینیڈا میں بہت کم لوگ بھی شامل ہیں۔) اگر ایکویفیکس کی خلاف ورزی کی وجہ سے آپ کمپنی کی خدمات کو استعمال کرنے سے گریز کرنا چاہتے ہیں تو ، افسوسناک حقیقت یہ ہے کہ اس کے نتیجے میں ٹھیک پرنٹ کی ایمانداری سے پڑھنے اور شاید ایسا کرنے کے لئے ایک ٹائم مشین کی بہتاتیں۔ اگر آپ نے کبھی بھی کسی بھی طرح کے کریڈٹ کارڈ ، مالی اکاؤنٹ ، یا ذاتی فنانس ایپ کے لئے درخواست دی ہے تو ، شاید بہت دیر ہوچکی ہے۔

ذاتی معلومات کی ضرورت ہے

منٹ کے لئے سائن اپ کرنے کے ل To ، آپ کو ایک ای میل ایڈریس درکار ہے ، اور آپ کو پاس ورڈ بنانا ہوگا۔ اس کے علاوہ ، آپ کتنی ذاتی معلومات فراہم کرتے ہیں یہ آپ پر منحصر ہے ، کیوں کہ سائٹ کی بہت ساری خصوصیات اختیاری ہیں۔ مثال کے طور پر ، جب آپ کے مالی اکاؤنٹس کو مربوط کرنے کی بات آتی ہے تو ، آپ کو ان سب کو مربوط کرنے کی کوئی پابندی نہیں ہوتی ہے۔ اگر آپ نہیں چاہتے کہ پودوں کو یہ معلوم ہو کہ آپ کے پاس خفیہ سرمایہ کاری کا اکاؤنٹ ہے تو ، آپ اسے شامل نہ کرنے کا انتخاب کرسکتے ہیں۔ اسی طرح ، اگر آپ مفت ماہانہ اپ ڈیٹ کریڈٹ اسکورز حاصل نہیں کرنا چاہتے ہیں ، جس کے لئے اضافی ذاتی معلومات کی ضرورت ہوتی ہے تو ، آپ کو آپٹ کرنے کی ضرورت نہیں ہے میں کریڈٹ اسکور کی خصوصیت۔

کریڈٹ کرما بالکل مختلف ہے۔ اس کی بنیادی خدمت آپ کو آپ کی کریڈٹ رپورٹس اور ہے اسکور ، اور ان کو حاصل کرنے کے ل have آپ کو بہت ساری تفصیل فراہم کرنا ہوگی ، بشمول تاریخ پیدائش ، اپنے معاشرتی تحفظ نمبر کے آخری چار ہندسے ، موجودہ پتہ اور مزید بہت کچھ۔ مزید برآں ، آپ کو اپنی شناخت کی توثیق کے لئے سوالات کے جوابات دینی چاہ؟ ، "ان میں سے کون آپ کا فون نمبر کبھی نہیں رہا؟" کسی بھی کریڈٹ رپورٹ کی انکوائری کے لئے یہ سوالات عام ہیں۔ اگر آپ یہ تفصیلات فراہم نہیں کرتے ہیں تو ، آپ کو کریڈٹ کرما کے ساتھ اکاؤنٹ نہیں مل سکتا ہے۔

ٹکسال اور کریڈٹ کرما پیسہ کیسے کما سکتے ہیں؟

کریڈٹ کرما اور ٹکسال دونوں ہی اہدافی اشتہار کے ذریعہ پیسہ کماتے ہیں۔ جب آپ یہ خدمات استعمال کرتے ہیں تو ، وہ آپ کی مالی حالت کے بارے میں ہر طرح کی تفصیلات دیکھ سکتے ہیں ، جیسے کہ آپ قرضوں پر کتنا سود دیتے ہیں اور بچت کے کھاتوں سے آپ کتنا سود لیتے ہیں۔ چونکہ ٹکسال اور کریڈٹ کرما اس قسم کی معلومات جانتے ہیں ، لہذا وہ آپ کو نئی مالی خدمات کے اشتہار دکھاسکتے ہیں جو بہتر ہیں۔ مثال کے طور پر ، اگر آپ کے پاس ایک کریڈٹ کارڈ ہے زیادہ دلچسپی شرح ، آپ کو ممکنہ طور پر کم سود والے کریڈٹ کارڈ کا اشتہار نظر آئے گا۔ جب آپ واقعتا these ان میں سے کسی ایک ہدف کی پیش کش کے ذریعے نئے اکاؤنٹ میں سائن اپ کرتے ہیں تو ، مصنوع یا کریڈٹ کرما کو مصنوع کی پیش کش کرنے والی کمپنی کے ذریعہ ادائیگی ہوجاتی ہے۔

جب میں نے ہر کمپنی کے ترجمان کے ساتھ ای میل کیا تو ، وہ مزید تفصیل میں چلے گئے۔ ٹکسال کے ترجمان نے وضاحت کی کہ ٹکسال "ایک صارف کے ذریعہ ہمارے سپرد کردہ ڈیٹا کو فروخت ، شائع یا شیئر نہیں کرتا ہے جو گاہک یا کسی بھی شخص کی شناخت کرتا ہے۔" میں اس بیان کی ترجمانی کرتا ہوں اور یہ کہتا ہوں کہ کوئی بھی ڈیٹا ٹکسال فروخت کرتا ہے یا شیئر کرتا ہے کے بارے میں اس کے صارفین گمنام ہیں۔ ترجمان نے مزید کہا ، "ٹکسال اب ہے اشتہار اپنی ویب سائٹ پر اور منتخب شراکت داروں کے ساتھ محصولات کے اشتراک کے رشتے کو بھی برقرار رکھتا ہے۔ "

کریڈٹ کارما کے ترجمان نے مجھے ای میل کے ذریعہ بتایا ، "ہم اپنے بینکنگ شراکت داروں سمیت اپنے ممبروں کے ڈیٹا کو کبھی نہیں بیچتے اور نہ ہی شیئر کرسکتے ہیں۔" میں نے یہ پوچھنے کے لئے پیروی کی کہ آیا اس میں گمنام ڈیٹا شامل ہے ، اور نمائندے نے تصدیق کی کہ ایسا ہوتا ہے۔

اس پہیلی کا ایک ٹکڑا جو میں ابھی بھی نہیں رکھ سکتا تھا وہ یہ ہے کہ کس طرح کریڈٹ کرما لوگوں کی کریڈٹ رپورٹس اور اسکور کو کثرت سے حاصل کرنے اور ان کو مفت میں دے دیتا ہے۔ ترجمان نے تصدیق کی ، "بنیادی طور پر ، ہم انہیں بیورو سے خریدتے ہیں اور انہیں مفت میں دے دیتے ہیں۔"

ایک صارف کریڈٹ ماہر ، بیری پیپرنو ، نے قیاس کیا کہ کریڈٹ کرما اور اس جیسی دوسری کمپنیاں (والیٹ ہب ، کریڈٹ سیسم ، اور اسی طرح) ان کریڈٹ اسکوروں کو بلک میں کم شرح پر خریدتی ہیں اور ساری رقم سے لاگت کرتی ہے۔ وہ اہداف اور پیش کشوں سے محصولات کی تقسیم پر کماتے ہیں۔

دونوں منٹ اور کریڈٹ کرما کے ترجمانوں نے اس بارے میں مزید تفصیلات پیش کیں کہ ان کی کمپنیوں کا ہدف والا اشتہار کیوں انوکھا ہے۔ جب کوئی ٹکسال اکاؤنٹ والا شخص ایپ کے ذریعے کریڈٹ اسکور حاصل کرنے کے لئے سائن اپ کرتا ہے تو ، ایک مختصر انٹیک فارم ان کے مالی اہداف اور منصوبوں کے بارے میں سوالات پوچھتا ہے۔ اگر وہ شخص رہن یا کار قرض لینے کے لئے ٹکسال کے کریڈٹ اسکور کے پہلو کو استعمال کررہا ہے تو ، اس تناظر میں ٹکسال کریڈٹ کارڈ کی پیش کش نہیں دکھائے گا ، کیونکہ کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست دینا آپ کے کریڈٹ کو تیار کرنے کا بہترین طریقہ نہیں ہے۔ رہن کی درخواست۔

کریڈٹ کرما کے ترجمان نے اس معاملے پر مقدمہ چلایا کہ اس ایپ کی ھدف کردہ پیش کشیں کیوں منفرد ہیں۔ انہوں نے کہا کہ کریڈٹ کرما اپنے 60 ملین ممبروں کے کریڈٹ پروفائلز اور ٹیکس سے حاصل کردہ معلومات کو درست اشتہارات دکھانے کے لئے استعمال کرتی ہے۔ "کریڈٹ ڈیٹا یہ جاننے کا ایک بہت بڑا عنصر ہے کہ کیا آپ کو کریڈٹ کارڈ یا قرض کے لئے منظوری ملنے کا امکان ہے۔ ہم اپنے شراکت داروں کے ساتھ بھی بہت قریب سے کام کرتے ہیں ، لہذا ہمیں ان کے تحریری عمل کے بارے میں انوکھی بصیرت ملتی ہے ، جو ہمیں بہتر بنانے کی بھی سہولت دیتی ہے۔ لوگوں کے پیسے کی بچت کے لئے سفارشات۔ "

اہداف کی پیش کش ، صارف کا نظریہ

جہاں تک صارف کے نقطہ نظر سے ھدف بنائے گئے اشتہارات واقعی کارآمد ہیں یا نہیں ، مجھے دونوں سائٹوں کے ساتھ ملا جلا تجربہ ہوا ہے۔

مثال کے طور پر ، ٹکسال ، مجھ سے لپٹ گیا کہ اگر میں نے مزید کچھ کریڈٹ کارڈ کھولیے تو میں اپنے کریڈٹ اسکور کو کچھ ٹکٹس ٹکرانا کرسکتا ہوں۔ تو میں نے کیا. میں نے ٹکسال کی ایک سفارش استعمال کی کیونکہ مجھے اعتماد تھا کہ یہ میری عادات اور ذاتی مالی صورتحال کے بارے میں بہت کچھ جانتا ہے۔ اور یہ ہوتا ہے ، لیکن حدود ہیں۔ مجھے جس کارڈ پر خارجہ لین دین کی فیس ملتی ہے (وہ ٹھیک ٹھیک پرنٹ قریب سے نہیں پڑھنے کے لئے مجھ پر ہے)۔ میں بہت سارے کریڈٹ کارڈ خریداری کرتا ہوں جو نہیں ہیں امریکی ڈالر . پودینہ میرے لین دین کو دیکھتا ہے ، لیکن کارڈ کی پیش کش کو ختم کرنے میں اتنا ہوشیار نہیں تھا کہ بیرون ملک خریداری کے لئے مجھ پر جرمانہ عائد کیا گیا۔

کریڈٹ کرما نے سب سے پہلے مجھے اس میں شامل ایک چھوٹے سے حصے سے متاثر کیا پر اس کی پیش کش کے فوائد اور نقد کی فہرست ہے۔ خاص طور پر ، میں نے دیکھا کہ اس نے غیر ملکی لین دین کی فیس کو بطور پرچم لگایا ہے۔ تاہم ، کریڈٹ کرما اس وقت مبتلا ہوگیا جب اس نے مجھ سے یہ کہہ کر میرے خوف پر قابو پانے کی کوشش کی کہ اگر مجھے کم سود کی شرح کے ساتھ کریڈٹ کارڈ ملنا ہے تو میں around 700 کی بچت کرسکتا ہوں۔ کریڈٹ کرما کو یہ احساس نہیں ہوتا تھا کہ میں اپنے تمام کریڈٹ کارڈز پوری طرح ادا کرتا ہوں ، اور ہمیشہ رکھتے ہیں۔ لہذا میں سود میں $ 0 ادا کرتا ہوں۔ کم شرح والا نیا کارڈ مجھے کوئی فائدہ نہیں دے گا۔

کریڈٹ اسکور ، رپورٹس ، اور نگرانی

کریڈٹ کرما آپ کے کریڈٹ اسکور اور رپورٹ کے بارے میں تفصیلات دینے پر مرکوز ہے ، جبکہ اس علاقے میں ٹکسال کم فراہم کرتا ہے۔ کریڈٹ کرما آپ کی پوری کریڈٹ رپورٹ اور کریڈٹ اسکور دو ذرائع ، ایکویفیکس اور ٹرانس یونین سے کھینچتا ہے ، اکثر ایک بار ہفتہ میں ایک بار۔

ٹکسال کا کہنا ہے کہ یہ صرف آپ کے کریڈٹ اسکور کو ظاہر کرتا ہے ، نہ کہ آپ کی کریڈٹ رپورٹ (جو مکمل طور پر درست نہیں ہے؛ میں ایک لمحے میں اس کی وضاحت کروں گا) ، اور اسکور صرف ایک ماخذ ، ایکویفیکس سے ہے۔ ٹکسال آپ کے کریڈٹ اسکور کو ہر ماہ میں ایک بار سے زیادہ اپ ڈیٹ کرتا ہے۔ اگرچہ ٹکسال تکنیکی طور پر کریڈٹ رپورٹس فراہم نہیں کرتا ہے ، لیکن آپ کو لگ بھگ ہر وہ چیز نظر آتی ہے جو مکمل کریڈٹ رپورٹ میں ہوگی جب آپ اپنے کریڈٹ سکور کی تفصیلات پر غور کرتے ہیں۔ ٹکسال میں ، میں کریڈٹ سے پوچھ گچھ ، توہین آمیز ریمارکس ، کریڈٹ استعمال اور اسی طرح دیکھ سکتا ہوں۔

اکاؤنٹ کی سطح پر ، منٹ ایک بار پھر وہ سب کچھ دکھاتا ہے جس کی میں پوری کریڈٹ رپورٹ ، جیسے اکاؤنٹ کے استعمال (فیصد کے طور پر) ، اکاؤنٹ کی حیثیت ، اکاؤنٹ کی قسم ، کھولی گئی تاریخ ، حد ، توازن ، اعلی ترین توازن ، ایک چارٹ میں دیکھوں گا وقت گزرنے کے ساتھ استعمال ، ایک میز جس میں پچھلے کئی سالوں میں ہر مہینے کی ادائیگی کی حیثیت ظاہر ہوتی ہے ، اور اسی طرح کی۔

میں نے منٹ کے ترجمان سے پوچھا کہ یہ معلومات کس طرح ایک مکمل کریڈٹ رپورٹ سے مختلف ہے ، اور مؤثر طریقے سے ، انہوں نے کہا کہ ایسا نہیں ہے۔ یہ واقعی ڈیزائن کی بات ہے۔ فی الحال ، معلومات کسی کریڈٹ رپورٹ کی طرح نہیں لگتی ہیں ، لہذا لوگوں کو الجھانے کے بجائے ، منٹ اس کی طرف توجہ مبذول نہیں کرتا ہے۔ انہوں نے ای میل کے ذریعے مجھے بتایا ، "ہم کریڈٹ اسکور پیش کرنے اور معلومات کو ایک جامع نظریہ میں رپورٹ کرنے کے لئے کام کر رہے ہیں۔"

جیسا کہ ذکر کیا گیا ہے ، کوئی بھی ایپ آپ کا FICO اسکور نہیں دکھاتی ہے۔ وہ نمبر جو وہ فراہم کرتے ہیں وینٹیج سکور 3.0 سسٹم پر مبنی ہیں۔ آپ کے مالی ماضی پر منحصر ہے ، آپ کا FICO اسکور اور وینٹیج سکور بالکل مختلف ہوسکتا ہے۔ آپ اپنا FICO اسکور حاصل کرنے کے لئے ادائیگی کرسکتے ہیں (یا واقعی میں ، اسکورز ، کثرت ، کیونکہ ایک سے زیادہ ہیں) ، لیکن یہ مہنگا ہے۔ MyFICO.com ہر مہینہ $ 29.95 وصول کرتا ہے۔ آپ کو کریڈٹ مانیٹرنگ اور دیگر سامان کا ایک پورا گروپ ملتا ہے ، لیکن میری خدا ، کیا یہ مہنگا ہے!

کریڈٹ کرما کا کہنا ہے کہ یہ کریڈٹ سکور اور رپورٹس فراہم کرنے کے علاوہ ، کریڈٹ اور شناخت دونوں کی نگرانی بھی پیش کرتا ہے۔ اگر آپ اپ ڈیٹس وصول کرنے کا انتخاب کرتے ہیں تو ، سروس آپ کو ای میل کرتی ہے جب آپ کے TransUnion یا Equifax کی رپورٹوں میں تبدیلی کا نوٹس لیتے ہیں۔ میرے تجربے میں ، یہ ٹھیک کام کرتا ہے ، لیکن یہ سست ہے۔ مثال کے طور پر ، مجھے حال ہی میں ایک اور کریڈٹ مانیٹرنگ سروس کی جانب سے مائی آئی ڈی کیئر نامی ایک نوٹس موصول ہوا جس کے بارے میں میں نے امریکی پوسٹ آفس میں ایڈریس میں تبدیلی داخل کرنے کے ایک ہفتہ بعد کیا تھا۔ تاہم ، کریڈٹ کرما نے ابھی تک اس میمو کو حاصل نہیں کیا ہے۔ پچھلے پتے میں کئی ماہ پہلے کی تبدیلیاں میری کریڈٹ رپورٹ پر ظاہر ہوئیں ، جس سے مجھے امید ہے کہ نیا آخر میں ظاہر ہوگا۔ کسی بھی صورت میں ، تازہ کاری کے لئے وقفہ وقت کریڈٹ کارما کے ساتھ طویل عرصہ تک ہوتا ہے جس سے میں نے تجربہ کیا تھا MyIDCare .

ٹکسال میں کریڈٹ مانیٹرنگ شامل نہیں ہے۔ آپ اسے ایک علیحدہ سروس کے طور پر. 16.99 ہر ماہ میں خرید سکتے ہیں۔

کیا کریڈٹ اسکور ایپ کا استعمال میرے کریڈٹ اسکور کو کم کرتا ہے؟

آپ نے سنا ہوگا کہ جب بھی کوئی آپ کی کریڈٹ رپورٹ چیک کرتا ہے تو ، اس سے آپ کا سکور کم ہوجاتا ہے۔ لہذا ، یہ یقین کرنا آسان ہے کہ ٹکسال یا کریڈٹ کرما ، جو دونوں آپ کے کریڈٹ اسکور کو کثرت سے حاصل کرتے ہیں ، کا استعمال آپ کے سکور کو مسلسل کم کرتا ہے۔ یہ درست نہیں ہے۔ یہ نظام کچھ زیادہ ہی پیچیدہ ہے۔ جب آپ کریڈٹ کرما یا پودینہ استعمال کرتے ہیں تو ، ان کریڈٹ رپورٹس کو نرم پوچھ گچھ سمجھا جاتا ہے۔ نرم پوچھ گچھ آپ کے کریڈٹ اسکور یا رپورٹ کو متاثر نہیں کرتی ہے۔ جب افراد اپنی کریڈٹ رپورٹس کو چیک کرنا چاہتے ہیں تو وہ نرم پوچھ گچھ ہوتی ہیں۔ نرم انکوائریوں کی دوسری مثالیں یہ ہیں کہ جب کوئی بینک آپ کو قرض سے لے کر یا کریڈٹ کارڈ کے لئے پہلے سے منظوری دے دیتا ہے (اور عام طور پر آپ کے آبادی میں موجود دوسرے لوگوں کا ایک گروپ)۔ جب آپ واقعی میں کسی نئے اکاؤنٹ کے لئے درخواست دیتے ہیں تو ، یہ سخت انکوائری ہوتی ہے ، جو آپ کی کریڈٹ رپورٹ اور اسکور کو متاثر کرتی ہے۔

میں نے پوچھا پیپرنو کیوں کبھی کبھی لوگوں کو کسی اکاؤنٹ کے لئے پہلے سے منظوری مل جاتی ہے ، لیکن پھر سخت تفتیش کے موقع پر ، ان سے انکار کردیا جاتا ہے۔ اس نے متعدد وجوہات بتائیں۔

شروعات کرنے والوں کے ل your ، آپ کا کریڈٹ اسکور روزانہ اتار چڑھاؤ کرسکتا ہے ، حالانکہ عام طور پر کچھ نکات سے زیادہ نہیں ہوتا ہے۔ اگر آپ نرم انکوائری کے سلسلے میں بارڈر لائن "پاس" ہوتے تو ، چند ہفتوں بعد جب کمپنی آپ کے نمبر دوبارہ چلاتی ہے تو ، آپ کا سکور دوسری سمت میں بدل جاتا ہے اور "ناکام" طرف ہوجاتا ہے۔ ایک اور وجہ یہ ہے کہ نرم انکوائری وینٹیج سکور پر مبنی ہوسکتی تھی ، جبکہ سخت انکوائری میں ایف آئی سی او کا استعمال ہوسکتا ہے۔ پھر بھی ایک اور وجہ یہ ہے کہ سخت انکوائری میں معیار سخت ہیں۔ نرمی سے پوچھ گچھ کرنے سے آپ کو معلوم ہوگا کہ آپ کا کریڈٹ اسکور "پاس" ہے جبکہ قریب سے دیکھیں دوران سخت انکوائری سے یہ ظاہر ہوسکتا ہے کہ آپ نے آٹھ سال قبل دیوالیہ پن کے لئے دائر کیا تھا۔ کچھ خاص کریڈٹ اسکور صرف اتنے سالوں کے اعداد و شمار پر نظر ڈالتے ہیں ، جب کہ دوسری طرح کی انکوائری آپ کی پوری ، غیرمتحرک تاریخ کو کھینچ سکتی ہے۔

میں نے بیان کردہ ہر چیز کا تعلق متعلقہ ہے ، کیوں کہ اس سوال کا باعث بنتا ہے ، "کیا آپ کو ہر ایک ہفتہ میں اپنا کریڈٹ اسکور چیک کرنے کی ضرورت ہے؟" کریڈٹ کرما کے ذریعہ جو تعدد ہے۔ جواب ہے … یہ منحصر ہے. زیادہ تر لوگوں کے لئے ، جواب نہیں ہے۔ پیپرنو نے تصدیق کی کہ آپ کے کریڈٹ اسکور میں بڑی تبدیلیاں آنے میں مہینوں یا سال لگتے ہیں۔ لیکن جیسا کہ ذکر کیا گیا ہے ، چھوٹے اتار چڑھاؤ روزانہ ہوسکتے ہیں (مثال کے طور پر ، کریڈٹ کارڈ کا استعمال ، آپ کے سکور کو بڑھنے یا تھوڑے وقت میں کچھ پوائنٹس گرنے کا سبب بن سکتا ہے)۔ ایسے معاملات ہوسکتے ہیں جن میں لوگوں کو اپنے کریڈٹ اسکور کو اس سے زیادہ کثرت سے جاننے کی ضرورت ہوتی ہو ، لیکن پھر انہیں اس پر غور کرنا پڑے گا کہ آیا ان کے FICO اسکور کو ٹریک کرنا ایک بہتر آپشن ہوگا۔

رقم کا انتظام کریں اور بجٹ رکھیں

ٹکسال آپ کے تمام اخراجات سے باخبر رہنے اور بجٹ ترتیب دینے کے ل tools ٹولز پیش کرتا ہے۔ یہ آپ کی اخراجات کی تاریخ کی بنیاد پر مختلف زمروں میں بجٹ تجویز کرتا ہے۔ ٹکسال کے ساتھ ، آپ تمام لین دین کو احتیاط سے درجہ بندی کرسکتے ہیں۔ مثال کے طور پر ، اگر آپ کسی ہوٹل کے ریستوراں میں رات کا کھانا کھاتے ہیں تو ، چارج کا امکان خود بخود "ہوٹل" یا "سفر" کے طور پر درجہ بندی کیا جائے گا۔ ٹکسال کے ساتھ ، آپ اسے "ریستوراں" میں تبدیل کرسکتے ہیں۔ جب آپ اپنے سارے لین دین کو مناسب طریقے سے درجہ بندی کرتے ہیں تو ، یہ دیکھنا واقعی آسان ہوجاتا ہے کہ آپ اپنے پیسہ کہاں اور کس طرح خرچ کرتے ہیں اور پھر مالی اہداف کو پورا کرنے کے لئے اخراجات کے کچھ زمرے میں حد مقرر کرتے ہیں۔

کریڈٹ کرما میں اتنی اعلی درجے کی کوئی چیز نہیں ہے۔ اپنی ویب سائٹ پر اس میں ابتدائی خرچ سے باخبر رہنے کی خصوصیت ہے ، اور اس فیچر کا ایک ورژن آئی فون ایپ میں نظر آتا ہے ، حالانکہ یہ فون کی اسکرین کے لئے موزوں نہیں ہے۔ ٹول ابتدائی ہیں ، اور اس تحریر کے مطابق ، وہ استعمال کرنے کے قابل نہیں ہیں۔

انتباہات

ٹکسال ہاتھ سے نیچے زیادہ ماہر ہے کے ساتھ کریڈٹ کرما سے زیادہ انتباہات۔ کریڈٹ کرما کے پاس ای میل الرٹس موجود ہیں جو آپ کو بتاتے ہیں کہ جب آپ کی کریڈٹ رپورٹ تبدیل ہوجاتی ہے ، لیکن اس میں دوسرے مالی لین دین کے ل mobile موبائل الرٹ نہیں ہوتا ہے۔

ٹکسال کرتا ہے۔ آپ انتباہات کو بھی اپنی مرضی کے مطابق بنا سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر ، آپ ایک انتباہ تیار کرسکتے ہیں تاکہ جب بھی $ 1000 سے زیادہ کا کوئی ٹرانزیکشن ہوتا ہو تو آپ کا فون آپ کو مطلع کرتا ہے۔ بل جب ہوں تو پودینہ آپ کو یاد دلائے گا واجب الادا ، جب آپ کسی بھی زمرے میں اپنے بجٹ کے قریب پہنچ رہے ہو ، اور بہت کچھ۔ جب نیا کریڈٹ اسکور دستیاب ہوتا ہے تو یہ آپ کو بھی متنبہ کرتا ہے۔

دعویدار پیسہ تلاش کریں

ایک صاف خدمت جو کریڈٹ کرما پیش کرتی ہے لیکن ٹکسال ایک ایسا سرچ ٹول نہیں ہے جو آپ کو مختلف ریاستوں میں قرض دہندہ رقم کے ل. لگتا ہے۔ آپ اپنا نام ، یا کسی کا نام واقعتا، داخل کریں ، نیز وہ ریاست بھی جس میں آپ تلاش کرنا چاہتے ہیں ، اور ٹول ممکن مماثل تلاش کرتا ہے۔

جب میں نے متعدد ریاستوں میں اپنا نام تلاش کیا تو جہاں میں رہتا تھا ، مجھے کوئی دعویدار پیسہ نہیں ملا ، لیکن میں نے اپنے مماثل نام والے لوگوں کے لئے کافی نتائج برآمد کیے۔ زیادہ تر ریاستوں کے ل you ، آپ اس شخص کا نام ، شہر اور اس کی حیثیت اور اس کے علاوہ جو رقم واجب الادا دیکھ سکتے ہیں۔ آپ یہ دیکھنے کے لئے بھی مشق کرسکتے ہیں کہ اس کی ادائیگی کس کے ذمہ ہے۔ بہت سارے مختلف ذرائع سے رقم آسکتی ہے ، جیسے ٹیکس کی واپسی یا آپ کو جاری کردہ کریڈٹ اگر آپ سے کبھی ان خدمات کے لئے وصول کیا جاتا ہے جن کا استعمال آپ نے نہیں کیا تھا۔

پودینے کے پاس آپ کے لئے واجب الادا رقم تلاش کرنے اور دوبارہ دعوی کرنے میں مدد کرنے کے لئے کوئی اوزار نہیں ہیں۔

اپنے بل ادا کریں

ٹکسال بل کی ادائیگی کی پیش کش کرتا ہے اور کریڈٹ کرما نہیں کرتا ہے۔ ٹکسال کی آپٹ ان سروس آپ کو اپنے ادائیگی کرنے کے طریقوں اور سروس فراہم کرنے والوں کے مابین روابط قائم کرنے کی اجازت دیتی ہے استعمال کریں ، تاکہ آپ ٹکسال ایپ یا ویب سائٹ سے ایک سے زیادہ بل ادا کرسکیں۔ آپ کے پاس خودکار بل تنخواہ مرتب کرنے یا ادائیگی کی تخصیص کرنے اور شروع کرنے کے ل to ہر وقت جب بل کی ادائیگی ہوتی ہے تو منٹ میں لاگ ان ہوجاتے ہیں۔ جب آپ ٹکسال کے بلوں کا استعمال کرتے ہیں ، جیسا کہ یہ کہتے ہیں ، آپ آف لائن اور نقد رقم پر مبنی بلوں کو بھی ٹریک اور سنبھال سکتے ہیں ، جیسے ادائیگی کرنے والے بچوں ، کتوں کے واکر وغیرہ۔

ایک بار جب آپ کے بل لاگ ان اور منٹ میں محفوظ ہوجاتے ہیں تو ، ہر ایک کی ادائیگی موخر ہونے سے قبل ایپ آپ کو یاد دہانی بھیجنا شروع کردیتی ہے۔ چونکہ آپ کے پاس موقع پر ہی ادائیگی شروع کرنے کی اہلیت ہے لہذا پودینے دیر سے ادائیگی کی فیسوں سے بچنے میں آپ کی مدد کرتا ہے۔ اور چونکہ آپ اپنے تمام اکاؤنٹ میں بیلنس کو ٹکسال میں دیکھ سکتے ہیں ، لہذا یہ یقینی بنانا آسان ہے کہ ادائیگی کرتے وقت آپ کسی اکاؤنٹ کو اوورڈراؤ نہیں کرتے ہیں۔

ٹکسال کے بلز پودینے کی جدید ترین خصوصیات میں سے ایک ہے ، اور یہ ایپ کا واحد حصہ ہے جو آپ کو رقم کی منتقلی شروع کرنے دیتا ہے۔ اس کا استعمال کرنا اختیاری ہے ، لہذا اگر آپ کسی تیسری پارٹی کے ایپ سے ادائیگی کرنے میں راضی نہیں ہیں تو ، آپ یقینی طور پر اس کو چھوڑ سکتے ہیں۔ لیکن یہ ایک قابل قدر خدمت ہے جو ٹکسال کو ایک اچھی طرح کی ذاتی فنانس ایپ بناتی ہے۔ کریڈٹ کرما ، جو کریڈٹ رپورٹس اور اسکور پر مرکوز ہے ، اس کو کچھ پیش نہیں کرتا ہے۔

مالی مقاصد طے کریں

ٹکسال کے پاس مالی اہداف کے تعین کے ل tools ٹولز ہوتے ہیں۔ منٹ میں ، آپ ایک مقصد مرتب کرسکتے ہیں اور اس کی وضاحت میں مدد حاصل کرسکتے ہیں۔ مثال کے طور پر ، آپ پودینہ کو بتاسکتے ہیں کہ آپ کا مقصد ایک گھر خریدنا ہے۔ ٹکسال آپ کو کتنی مقدار میں بچت کرنے کی ضرورت ہے اور جو آپ برداشت کرسکتے ہیں اس کا پتہ لگانے کے لئے کیلکولیٹر پیش کرتے ہیں۔ جب آپ پیسہ لینا چاہتے ہو تو آپ اس کے لئے ایک ڈیڈ لائن بھی مرتب کرسکتے ہیں ، اور ٹکسال ایک ماہانہ رقم مختص کرنے کیلئے تجویز کرتا ہے۔ وقت گزرنے کے ساتھ ، یہ آپ کی پیشرفت پر نظر رکھتا ہے۔ ٹکسال کے پاس خصوصی ٹولز ہیں جو ریٹائرمنٹ اور دیگر عام مالی مقاصد کی بچت کے لئے یکساں ہیں۔

کریڈٹ کرما کے پاس مالی اہداف کا تعی .ن اور انتظام کرنے کے لئے کوئی خاص ٹولز نہیں ہیں۔

اپنی رقم کا انتظام کریں ، اپنے کریڈٹ کو کنٹرول کریں

روزانہ کی بنیاد پر ، ٹکسال کریڈٹ کرما کے مقابلے میں ایک زیادہ مفید ذاتی فنانس ایپ ہے۔ ٹکسال آپ کو ہر غیر نقد لین دین کی نمائش فراہم کرتا ہے جو آپ کے تمام اکاؤنٹس میں ہوتا ہے ، اور ساتھ ہی نقد رقم پر مبنی تبادلے کو دستی طور پر شامل کرنے کے اوزار بھی۔ بجٹ آپ کے اصل اخراجات کے مطابق حقیقی وقت میں اپ ڈیٹ ہوتے ہیں ، جس کا مطلب ہے پودینہ ایسی معلومات مہیا کرتا ہے جو آپ کے اخراجات کو بڑھا سکتا ہے۔ کسی بھی خریداری کرنے سے پہلے اپنی مالی صورتحال کے بارے میں شخصی معلومات کے ل the ٹکسال کے موبائل ایپ پر نظر ڈالنا آسان ہے۔

مزید برآں ، ٹکسال آپ کو اپنے مالی اہداف میں داخل ہونے دیتا ہے ، چاہے اس کا مطلب طلباء کے قرض سے نکلنا یا کسی پراپرٹی پر ڈاون ادائیگی کے لئے بچت کرنا ہے۔ محض حقیقت یہ ہے کہ وہ ہر طرح کے ایپ میں موجود ہیں اس کا مطلب ہے کہ آپ ان کی طرف دیکھتے رہتے ہیں اور باقاعدگی سے ان کے بارے میں سوچتے ہیں ، اور جب یہ طویل مدتی مالی اہداف کی بات ہو تو یہ ایک اہم کارنامہ ہے۔

اس دوران کریڈٹ کرما ، خاص طور پر آپ کی کریڈٹ رپورٹ اور کریڈٹ ہسٹری پر مرکوز ہے ، جو روزانہ کی بنیاد پر بہت کم مفید ہے۔ اچھے کریڈٹ اسکور اور رپورٹ کو برقرار رکھنا ، یا کسی ناقص کو ٹھیک کرنا ، وقت لگتا ہے اور ایک طویل مدتی کوشش ہے۔ کریڈٹ کرما لوگوں کو ایک کریڈٹ رپورٹ میں کیا جاتا ہے اور اس کے عوامل آپ کے کریڈٹ کو کیسے متاثر کرتے ہیں اس کے بارے میں تعلیم دلانا ایک اچھا کام ہے۔ کریڈٹ کرما آپ کی کریڈٹ رپورٹ اور دو ذرائع سے اسکور بھی کھینچتا ہے ، جبکہ منٹ صرف ایک استعمال کرتا ہے۔ جب آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں کوئی چیز تبدیل ہوجاتی ہے تو یہ ای میل کے ذریعے بھی آپ کو متنبہ کرتا ہے۔

جیسا کہ میں نے پہلے کہا ہے ، ٹکسال اور کریڈٹ کرما باہمی خصوصی خدمات نہیں ہیں۔ دونوں ہی کسی کی معاشی زندگی میں قدر کا اضافہ کرسکتے ہیں۔ روز مرہ کی سطح پر مدد فراہم کرنے کے لئے ٹکسال بہتر کام کرتا ہے ، جبکہ کریڈٹ کرما باقاعدگی سے بہت کم کام آتا ہے۔ اگرچہ ، اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو اسے استعمال نہیں کرنا چاہئے۔ اور اس کی کوئی وجہ نہیں ہے کہ آپ دونوں خدمات کے لئے سائن اپ نہیں کرسکتے ہیں۔ ایسا کرنے سے آپ کی کریڈٹ رپورٹ یا کریڈٹ اسکور کو تکلیف نہیں پہنچے گی۔ پھر بھی ، ٹکسال ایک ایسی ایپ ہے جس کو آپ اپنے فون پر رکھنا چاہتے ہیں تاکہ لین دین ، ​​بجٹ ، بلوں کی جانچ پڑتال اور اپنی مالی زندگی کے تمام منٹوں کو سنبھال لیں۔