منظم رہیں: ایپس آپ کے مالی معاملات (اور تکلیف دہ) میں کس طرح مدد کرسکتی ہیں

ہر ایک اپنے مالی معاملات کو بہتر بنانا چاہتا ہے۔ اوسطا امریکی کئی ہزار ڈالر تنہا کریڈٹ کارڈ قرض میں لے کر جاتا ہے اور عام طور پر مالی طور پر اس کی حالت خراب ہے۔ ہم میں سے بہت سے لوگ اپنے اخراجات اور بچت کے نمونوں کا اندازہ لگانے میں اور مدد کی غرض سے ذاتی فنانس ایپس کا رخ کرتے ہیں اور امید کرتے ہیں کہ صورتحال کو اس طرف موڑ دیں۔

لیکن یہ پتہ چلتا ہے کہ زیادہ تر لوگ ان کے فنانس ایپس سے نفرت کرتے ہیں۔ یہ جذبہ مالیاتی اداروں تک بھی ہے۔

"اسپینٹ پوڈ کاسٹ کے خالق اور میزبان لنڈسے گولڈورٹ کے مطابق ،" بینکوں کی واضح تشہیر اور فیسوں پر زیادہ غصہ ہے ، اور ان پر عدم اعتماد کا احساس ہے۔ " خرچ ایک ایسا شو ہے جو مالی معاملات ، اور ساتھ ہی ہم ہلکے دِل کو مدنظر رکھتے ہوئے پیسوں کے بارے میں کیسا محسوس کرتے ہیں اس کی بھی کھوج کرتا ہے۔ اس میں مالی مشورے کے بارے میں کم بات ہے اور یہ بھی دریافت کرنے کے بارے میں کہ جب کبھی رقم کی بات آتی ہے تو ہم اپنے مفادات کے خلاف کیوں کام کرتے ہیں۔

میں نے گولڈورٹ سے انتہائی حیران کن مالی اعدادوشمار کے لئے کہا جو وہ آرہی ہے۔ انہوں نے اس حقیقت کا حوالہ دیا کہ 63 فیصد امریکی 500 ڈالر کی ہنگامی صورتحال کو نہیں سنبھال سکتے ہیں۔ انہوں نے کہا ، "حیرت کا بل بہت سارے لوگوں کو دستک دے سکتا ہے اور اپنی ساری زندگی افراتفری میں ڈال سکتا ہے۔"

واضح طور پر ، ہمیں مدد کی ضرورت ہے۔

پرسنل فنانس ایپ ایس کا وعدہ

ذاتی مالی اعانت کے ل Apps ایپس میں کیا فرق ہے اور وہ اس کو کس طرح انجام دیتے ہیں اس میں کافی مختلف ہوسکتی ہے۔ گولڈورٹ نے کہا ، "ایپس میں قطعی دلچسپی ہے جو لوگوں کو بجٹ پر رہنے اور ان کو ٹریک پر رکھنے میں مدد فراہم کرتی ہے۔" اس کی ایک مثال منٹ ڈاٹ کام ہے ، ایک ایسی خدمت اور ایپ جو آپ کے تمام مالی اکاؤنٹوں سے جڑتی ہے ، بشمول کریڈٹ کارڈز اور سرمایہ کاری کے کھاتوں ، اور ان سب میں آپ کی مالی حیثیت کا خلاصہ کرتی ہے۔ ٹکسال آپ کو ایک نظر میں آپ کے پاس موجود ہر اکاؤنٹ میں توازن دکھاتا ہے ، اسی طرح ہر بار جب آپ اپنے کریڈٹ کارڈز پر خریداری وصول کرتے ہیں۔

گولڈورٹ نے مزید کہا ، "آپ کا بینک بیلنس دیکھنا کلیدی ہے۔" انہوں نے کہا کہ ایسی ایپس جو لین دین اور توازن کو ظاہر کرتی ہیں ، جن کو حقیقی وقت میں اپ ڈیٹ کیا جاتا ہے ، "جادوئی سوچ" کو ختم کرنے میں مدد کرتی ہیں۔ "اگر آپ نہیں جانتے کہ آپ کے پاس کتنا پیسہ ہے تو ، آپ اپنا ڈیبٹ کارڈ سوائپ کرسکتے ہیں اور دعا کر سکتے ہیں کہ وہ گزرے۔ ایپس آپ کو ہر دن اپنا توازن دیکھنے دیتی ہیں ، جو آپ کے پاس کیا ہے اور آپ کیا خرچ کرسکتے ہیں اس کی پوری یاد دہانی ہے۔"

ایپ اور آن لائن سروس والیٹ ہب کے تجزیہ کار ، جِل گونزالز اس بات سے اتفاق کرتے ہیں کہ بہت ساری مفید ذاتی فنانس ایپس لوگوں کو بجٹ بنانے اور اس پر قائم رہنے میں مدد دیتی ہے ، یا آپ کے باقی فنانسز کو ٹریک کرتی ہے۔ انہوں نے کہا ، لیکن روزانہ خرچ کرنے کی عادات کو دیکھنے کے علاوہ ، ان کو بھی متحرک ہونا چاہئے ، اور فوری طور پر امکانی مشکلات کو پرچم بنانا چاہئے۔

گونزالیز نے کہا ، "جب کچھ قدرے مضحکہ خیز لگتا ہے تو یہ ایپس آپ کو باضابطہ طور پر متن بھیجنا چاہ.۔ جب آپ کے اکاؤنٹ میں کسی بڑی ٹرانزیکشن پوسٹ یا آپ کے کریڈٹ اسکور پر کوئی اہم تبدیلی واقع ہوتی ہے تو ، "آپ کو خودکار متن ، انتباہات اور ای میلز ملنے چاہئیں تاکہ ان امور کو آپ کے لئے ذہن میں نہیں رکھنا پڑے گا۔" دوسرے لفظوں میں ، مالی ایپس کو صرف اپنے پیسوں کا نظم و نسق کرنے میں ایک بہتر کام کرنے میں مدد نہیں کرنی چاہئے۔ انہیں آپ کے ل some کچھ کام کرنا چاہئے۔

گولڈورٹ نے پایا ہے کہ جب لوگ ایپس آپ کو مالی اشارے دینے میں بہت زیادہ ملوث ہوتے ہیں تو لوگ اس کو پسند نہیں کرتے ہیں۔ انہوں نے کہا ، "لوگوں کو ان کے اخراجات اور کنٹرول میں محسوس کرنے کے بارے میں آگاہ کرنا چاہتے ہیں ، لیکن نوجوان افراد اگر وہ شراب پینے یا ٹیکسی پر سواری والے گھر پر بجٹ سے زیادہ جاتے ہیں تو انھیں سزا نہیں دینا چاہتی۔" "لوگ یہ محسوس کرنا چاہتے ہیں جیسے ان کے بجٹ میں لچک ہے لیکن انہیں یہ بھی یقین ہے کہ وہ بارش کے دن کے فنڈ کے لئے یا کسی مقصد کی طرف ، جیسے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے لئے مستقل طور پر پیسے ڈال رہے ہیں۔ وہ حاصل کرنے کی خوشی محسوس کرنا چاہتے ہیں۔ مقصد ، اگر وہ کھسک جاتے ہیں تو اسے سزا نہیں دی جائے گی۔ "

جب بھی آپ اپنے بجٹ کی حد سے تجاوز کرتے ہیں تو کچھ ایپس آپ کو سرخ نمبر دکھانے کے بجائے اہداف کے حصول اور ثواب بخش سلوک پر زیادہ توجہ دیتی ہیں۔ کیپیٹل ، مثال کے طور پر ، ایک ایپ ہے جو بچت میں گیمائفیکیشن کی ایک پرت کو شامل کرتی ہے۔ یہ آپ کے طے شدہ اصول کی بنیاد پر خود بخود آپ کے لئے بچت اکاؤنٹ میں رقم منتقل کردے گی۔ مثال کے طور پر ، آپ ایک قاعدہ تشکیل دے سکتے ہیں جس میں کہا گیا ہے ، "اگر میں سیملیس میں ہر ماہ $ 50 سے بھی کم خرچ کرتا ہوں ، تو اس بجٹ کے باقی حصے کو سود سے متعلق بچت اکاؤنٹ میں منتقل کریں۔"

دیگر ایپس ، جیسے اسٹش انویسٹمنٹ ، سرمایہ کاری میں حائل رکاوٹوں کو دور کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔ چھوٹی چھوٹی سرمایہ کاری جلدی کرنے کے لئے اسٹاش بہت کم فیس وصول کرتی ہے ، یہ ان لوگوں کے لئے ایک دلچسپ طریقہ ہے جس کے پاس ہزاروں ڈالر نہیں ہیں تاکہ وہ اپنی کچھ رقم خرچ کرنا شروع کرسکیں۔

کیا ایپس ہمیں مزید خرچ کرنے پر آمادہ کر رہی ہیں؟

سینسر ٹاور کی ایک رپورٹ کے مطابق ، جب بات عام طور پر ایپس کی ہوتی ہے (خاص طور پر مالی ایپلی کیشنز نہیں) تو ، امریکہ میں آئی فون کے اوسط مالک نے 2015 میں ان پر 35 ڈالر خرچ کیے۔ گارٹنر کی حالیہ تعداد سے پتہ چلتا ہے کہ امریکی ایپ کی پوری خریداری کے مقابلے میں اطلاق کی ادائیگیوں پر زیادہ خرچ کرتے ہیں ، اور اس میں پریمیم رکنیت کی رکنیت بھی شامل ہے۔ اعداد و شمار کے مطابق ، ایک عام موبائل صارف ہر تین ماہ میں اوسطا$ 20 9.20 خرچ کرتا ہے۔

اگرچہ یہ تعداد قابل تحسین نہیں ہیں ، موبائل ایپس اور دیگر ٹیکنالوجیز ہمیں دوسرے طریقوں سے زیادہ خرچ کرنے کی ترغیب دے سکتی ہیں۔

گولڈورٹ نے کہا ، "جب آپ کے فون سے چیزیں خریدنے کی بات آتی ہے تو ، پوری صنعت موجود ہے تاکہ اس پر کلک کرنے اور خریدنے کے لئے ہر ممکن حد تک آسانی کے ل. اقدامات کو ختم کیا جاسکے۔" ایمیزون اور آئی ٹیونز جیسی خدمات میں سنگل کلک چیک آؤٹ آپشنز خریداری کرنا تیز تر بنادیتے ہیں لہذا آپ کو اپنی خریداری پر دوبارہ غور کرنے کے لئے کم وقت مل جاتا ہے۔ لوگوں کو چپکے چپکے رکھنے کے لئے آن لائن خدمات کے ل people بار بار چلنے والی سبسکرپشنز بدنام ہیں۔ یہاں تک کہ کھانے کی ترسیل کے اطلاقات کم سوچتے ہوئے زیادہ خرچ کرنا آسان کردیتے ہیں۔

گولڈورٹ نے کہا ، "اگر کوئی مجھ سے اپنا بجٹ کم کرنے کا تیز ترین طریقہ پوچھے تو سب سے پہلی بات میں سیملیس یا دیگر کھانے کی ترسیل ہے۔" اس نے یہ بھی بتایا کہ وہ کوئی مالی مشیر نہیں ہے اور وہ اپنے پوڈ کاسٹ پر مالی مشورے نہیں دیتی ہے۔ "میں نے محسوس کیا ہے کہ ہفتے میں کچھ وقت میں 25 spending خرچ کرنا ایک بہت بڑا بجٹ ڈرین ہے۔ یہ رقم آسانی سے بارش والے دن کے فنڈ میں جاسکتی ہے اور جلدی اضافہ کر سکتی ہے۔"

وہ تمام آؤٹ آؤٹ آرڈرز ، ایپ میں خریداری ، اور سبسکرپشنز اکثر ہمارے کریڈٹ کارڈز پر اترتے ہیں۔

گونزالیز حال ہی میں کریڈٹ قرض کا تجزیہ کر رہا ہے۔ انہوں نے کہا ، "2016 کے آخر تک امریکیوں نے اکیلے مجموعی طور پر 1 ٹریلین ڈالر مالیت کا کریڈٹ کارڈ قرض حاصل کرلیا ہے۔" "یہ ہر گھر میں تقریبا$ 8،500 ڈالر ہے ، جو ایک ڈراونا نمبر ہے کیونکہ 2008 میں ، یہ تعداد 8،400 ڈالر تھی ، اور یہ غیر مستحکم سمجھا جاتا تھا۔

گونزالیز نے کہا ، "صارفین خرچ کر رہے ہیں اور خرچ کر رہے ہیں ، اور وہ کچھ بھی ادائیگی نہیں کررہے ہیں ، جیسا کہ ہم کیا کرتے تھے۔ سنہ 2016 کا سب سے چھوٹا تنخواہ جو ہم نے 2008 سے دیکھا ہے۔"

سوشل خرچ کرنے والی ایپ وینمو لوگوں کو بھی زیادہ خرچ کرنے کی ترغیب دے سکتی ہے۔ وینمو آپ کو پے پال کے کاموں کی طرح جلدی اور آسانی سے پیر سے ہم مرتبہ لین دین کرنے دیتا ہے۔ کہتے ہیں کہ آپ نے کسی ایسے دوست کے ساتھ رات کا کھانا کھایا ہے جو اس کے کریڈٹ کارڈ پر بل وصول کرتا ہے۔ آپ ویمو کا استعمال کرکے براہ راست اس کے کھاتے میں رقم بھیج کر اپنے آدھے حصے میں چپ کرسکتے ہیں۔ تاہم ، وینمو اور پے پال کے درمیان سب سے بڑا فرق یہ ہے کہ وینمو میں آپ سب کے لین دین کو دیکھ سکتے ہیں ، ان نوٹوں سمیت جو انہوں نے منتقلی پر رکھے ہیں (وینمو میں آپ کی سرگرمی کو چھپانا ممکن ہے ، لیکن یہ بطور ڈیفالٹ دکھائی دیتا ہے)۔

گولڈورٹ نے کہا ، "میں وینمو جیسی معاشرتی اخراجات والے ایپس سے متاثر ہوں۔ "مجھے آسانی ہے جس سے ہم لوگوں کو ادائیگی کرسکتے ہیں ، لیکن مجھے لگتا ہے کہ یہ دلچسپ ہے کہ ہم چیزوں اور کس چیز کے ل pay ہم کتنی رقم ادا کرتے ہیں اسے دیکھ سکتے ہیں اور اس میں بانٹنا چاہتے ہیں۔" گولڈورٹ اور گونزالیز دونوں اس بات پر متفق ہیں کہ وینمو لوگوں کو پیسوں کے بارے میں زیادہ آزاد ہونے پر آمادہ کرتا ہے ، لیکن اس سے دو راستے طے ہوسکتے ہیں۔ ایک طرف ، لوگ اپنے دوستوں کو ذمہ دار ادائیگی کرتے ہوئے ، بلوں کے لئے کہتے ہوئے دیکھ سکتے ہیں۔ دوسری طرف ، گولڈورٹ نے کہا ، "یہ ہماری زندگی اور ہمارے تجربات کو انسٹاگرام کی طرح کھلے عام سے گذارنے کا ایک اور طریقہ ہے۔" "ہم دیکھتے ہیں کہ لوگ کیسے باہر ہیں اور پیسوں سے لطف اندوز ہونے کے بارے میں ،" اور یہ ہمیں یہ محسوس کرنے کے لئے زیادہ خرچ کرنے کی طرف راغب کرسکتا ہے کہ ہم معاشرتی طور پر چل رہے ہیں۔

غور کرنے کے لئے دوسری چیزیں

کوئی بھی شخصی فنانس ایپس کو استعمال کرنے کی تلاش میں ہے تاکہ اپنے اخراجات کو سنبھال سکے اور انہیں صحیح طریقے سے استعمال کریں۔ گونزالیز کا خیال ہے کہ ذاتی فنانس ایپس کو مفت ہونا چاہئے۔ اگر انہیں صرف سائن اپ کرنے کے لئے کریڈٹ کارڈ کی ضرورت ہو تو ، انہوں نے کہا ، وہ شاید نہیں ہیں ، اور آپ کو کسی وقت چارج لگے گا۔

مزید برآں ، اگر آپ محفوظ نیٹ ورک پر نہیں ہیں تو ذاتی خزانہ کے ایپس کیلئے کبھی بھی سائن اپ یا استعمال نہ کریں۔ گونزالیز نے کہا ، "مفت وائی فائی کا استعمال کرتے ہوئے اسٹار بکس کے وسط میں اپنے کریڈٹ اسکور کو چیک نہ کریں۔" "یقینی بنائیں کہ آپ اپنے گھر یا کام کی جگہ پر ہیں ، کیونکہ سیکیورٹی بہت بڑا مسئلہ ہے۔" بہتر ، اگر آپ کو اپنا کوئی Wi-Fi نیٹ ورک استعمال کرنے کی ضرورت ہو جو آپ کا اپنا نہیں ہے تو ، VPN سروس بھی استعمال کرنا نہ بھولیں ، جو آپ کے رابطے میں تحفظ کی ایک پرت کو شامل کرے گا۔

آپ کے پاس کتنا پیسہ ہے ، آپ اسے کس طرح خرچ کرتے ہیں ، اور آپ کو اس پر کس طرح خرچ کرنا چاہئے ، یہ جاننے کے لئے ذاتی فنانس ایپس کے استعمال کے علاوہ ، آپ کو اپنے کریڈٹ اسکور اور رپورٹ پر نظر رکھنے کے لئے ان کا استعمال بھی کرنا چاہئے۔

گونزالیز نے کہا ، "چار میں سے ایک کریڈٹ رپورٹ میں ایک خامی ہے۔ بہت سے لوگ اسے نہیں جانتے ہیں۔" وہ کمپنی جہاں وہ کام کرتی ہے ، والٹ ہب ، صارف کی کریڈٹ رپورٹ پر نگاہ رکھنے اور اس میں رونما ہونے والی تبدیلیوں کو پرچم لگانے میں مہارت رکھتی ہے۔ "بعض اوقات لوگ نہیں جانتے کہ کوئی غلطی ہوئی ہے ، اور وہ اپنے اسکور کو دیکھ رہے ہیں اور پتہ نہیں کرسکتے ہیں کہ ان کو پیچھے کیا ہے۔ بعض اوقات یہ ایسی چیز نہیں ہے جو انھوں نے بھی کی تھی۔ یہ محض ایک غلطی ہے۔ یہ معلومات اور جب نئے اکاؤنٹ سامنے آتے ہیں ، یا جب کچھ قرض ایسے لگتے ہیں جیسے انھیں ادائیگی نہیں کی جاتی ہے ، یہاں تک کہ اگر آپ نے انھیں مہینوں یا برسوں پہلے ادائیگی کی ہے aware صرف آگاہی رکھنے میں بہت مدد ملتی ہے۔

گونزالیز نے نوٹ کیا کہ کریڈٹ کا برا سکور آپ کو ضرورت پڑنے پر پیسہ حاصل کرنے کی صلاحیت سے کہیں زیادہ تکلیف دیتا ہے۔ اس سے یہ بھی متاثر ہوسکتا ہے کہ آیا آپ کو نوکری ، آپ کی کار انشورنس پریمیم وغیرہ کی خدمات حاصل کی جاتی ہیں۔ اگرچہ آپ کے کریڈٹ رپورٹ کو کون کھینچ سکتا ہے اور ریاست کے لحاظ سے ریاست کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے اس کے بارے میں قواعد ، گونزالیز کی بات یہ ہے کہ ایک کریڈٹ رپورٹ میں ایک سادہ سی غلطی آپ کے زندگی کو زبردست طریقوں سے منفی طور پر متاثر کرسکتی ہے۔ جب بھی آپ کے کریڈٹ میں کوئی بڑی تبدیلی واقع ہوتی ہے تو ایسی ایپ کو استعمال کرنے کی بہت زیادہ وجہ ہے جو جھنڈا اٹھائے گی۔

ایپس سے پرے ، گولڈورٹ نوٹ کرتا ہے کہ لوگوں کو بھی حقیقی زندگی میں مدد مل سکتی ہے۔ "میں نے دینداروں کے گمنام کے بارے میں عمدہ باتیں سنی ہیں۔ یہ ایک بہت ہی محفوظ جگہ ہے جہاں لوگ سمجھنے والے لوگوں کے ساتھ رقم سے اپنی پریشانیوں کے بارے میں بات کرسکتے ہیں۔ اگر آپ قرضے میں ہیں اور اس پر شرمندگی یا تنہائی محسوس کررہے ہیں تو ، میٹنگ ایک زبردست ہوسکتی ہے شروع کرنے کے لئے جگہ۔ کسی کو قرض میں جکڑے ہونے پر شرم محسوس نہیں کرنا چاہئے۔ الٹا راستہ اختیار کرنے کا ایک طریقہ ہے لیکن ایسا کرنے کے ل feelings ہمارے جذبات کے بارے میں بہت ایمانداری کی ضرورت ہے۔ ہم کس طرح جی اٹھے ، ہم زندگی سے کیا چاہتے ہیں ، اپنی مایوسیوں کو۔ یہی وہ چیزیں ہیں جو ہم میں سے بہت سے لوگوں کو اپنے ذرائع سے ماوراء خرچ کرنے پر مجبور کرتی ہیں۔ "