منظم رہیں: اپنے ذاتی مالی معاملات پر کس طرح قابو پالیں

پیسہ بہت دباؤ کا سبب بنتا ہے۔ بہت کم لوگوں کی ذاتی مالی حالت پر مضبوط گرفت ہے اور زیادہ تر لوگوں کو کبھی بھی یہ نہیں سکھایا گیا کہ وہ اپنے پیسوں کا انتظام کیسے کریں۔ یہاں تک کہ وہ لوگ جو دولت میں پیدا ہوئے تھے ہمیشہ نہیں جانتے کہ ان کے قرض اور اثاثے کس طرح کھڑے ہیں۔ شکر ہے ، کچھ بہترین فنانس ایپس ہیں جو مدد کرسکتی ہیں۔ یہ ایپس آپ کو دکھائے گی کہ آپ کے پاس کتنا پیسہ ہے یا قرض ہے ، اپنی اخراجات کی عادات کا تجزیہ کرسکتا ہے ، آپ کو سکھاتا ہے کہ آپ اپنے کریڈٹ اسکور کو کیسے بڑھا سکتے ہیں ، اور مثبت مالی تبدیلیاں کرنے میں آپ کی مدد کرسکتے ہیں۔

اگر آپ مالی نظم و نسق کے لئے نئے ہیں تو ، ذہن میں رکھیں کہ:

1) کسی بھی مالی صورتحال کو سمجھنے میں وقت لگتا ہے۔ ہوسکتا ہے کہ آپ فوری طور پر کوئی قیمتی چیز سیکھ لیں ، لیکن مہینوں تک حقیقی بہتری نہیں دیکھ پائیں گے۔

2) سیکھنے کا عمل مسلسل جاری ہے۔ جیسے جیسے آپ کی مالی حالت بدلی جاتی ہے ، سیکھتے رہیں تاکہ آپ جاتے ہوئے اچھی ایڈجسٹمنٹ کرسکیں۔

سمجھیں کہ آپ کے پاس کتنی رقم ہے

اپنی ذاتی مالی معلومات کے بارے میں جاننے کا ایک اچھا طریقہ یہ ہے کہ بڑی تصویر دیکھیں۔ تمہارے پاس کتنی رقم ہے؟ آپ پر کتنا قرض ہے؟

منٹ ڈاٹ کام میرا پسندیدہ ذاتی فنانس ٹول ہے ، کیونکہ جزوی طور پر یہ آپ کو جب بھی آپ استعمال کرتے ہیں ہر بار آپ کی رقم کی بڑی تصویر اور اس میں حیرت انگیز تفصیلات دکھاتا ہے۔ آئیے پہلے بڑی تصویر کے بارے میں بات کریں۔

جب آپ ٹکسال کے ساتھ اکاؤنٹ بناتے ہیں تو ، آپ ایپ کو اپنے تمام ذاتی مالی اکاؤنٹس ، اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال سے لے کر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس تک ہر چیز سے مربوط کرتے ہیں۔ اس کے بعد ٹکسال ہر اکاؤنٹ کے بیلنس کے ساتھ ساتھ ان میں ہونے والے تمام لین دین کو بھی ٹریک کرتا ہے۔ یہ ایسے ہی ہے جیسے آپ نے اپنے ہر مالی اکاؤنٹ میں ایک ہی ونڈو میں لاگ ان کیا ہو۔ اس کے بعد آپ کے بتانے کے لئے کہ آپ کی مالیت مثبت ہے یا منفی۔

ٹکسال آپ کے مالی کھاتوں کی ذیلی ذیلی قسمیں بھی ظاہر کرتا ہے: نقد (جانچ اور بچت کے کھاتے) ، کریڈٹ کارڈ بیلنس ، سرمایہ کاری کے کھاتے ، قرض اور اثاثے (پراپرٹی اور گاڑیاں)۔ یہ خلاصے آپ کو یہ دیکھنے میں مدد کرتے ہیں کہ آپ کی مجموعی مالیت ایک دوسرے کے ساتھ کیسے آتی ہے۔ کیا آپ کا قرض زیادہ تر رہن سے ہے یا آپ پر بہت سارے چھوٹے کریڈٹ کارڈ قرضے ہیں جو سب کو ساتھ لے کر چلتے وقت بڑھ جاتے ہیں؟ یا شاید آپ کے خیال میں 401K اکاؤنٹس میں آپ کے پاس زیادہ پیسہ ہے۔

جانیں کہ آپ کا پیسہ کہاں جاتا ہے

ایک بار جب آپ کو یہ احساس ہوجائے گا کہ آپ کے پاس کتنا پیسہ اور قرض ہے تو آپ اپنے اخراجات کا تجزیہ کرسکتے ہیں۔ اگر آپ کے دن بھر کے اخراجات کا بیشتر حصہ کریڈٹ اور ڈیبٹ کارڈز پر ہوتا ہے تو ، اس نوکری کے لئے ٹکسال ایک بار پھر ایک بہترین ٹول ہے۔ اگر آپ عام طور پر نقد رقم دیتے ہیں تو ، آپ کو خریدنے والی ہر چیز کو لکھ کر شروع کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر آپ چاہیں تو آپ ٹکسال میں یہ کام کرسکتے ہیں کیونکہ اس میں نقد خرچ کے لئے داخلہ کا میدان ہے۔ یا آپ اکاؤنٹنگ ایپ جیسے کوئیکن یا فریش بکس ، یا یہاں تک کہ ایک سادہ اسپریڈشیٹ استعمال کرسکتے ہیں۔ کسی بھی واقعہ میں ، آپ کی ہر خریداری لاگ ان کریں۔ تاریخ ، اخراجات کی قسم (جیسے کرایہ ، لباس ، یا تفریح) ، اور رقم شامل کریں۔ تقریبا three تین مہینوں کے بعد ، آپ کے پاس اس کے کارآمد ہونے کے ل enough کافی ڈیٹا ہونا چاہئے۔

کریڈٹ اور ڈیبٹ کارڈ استعمال کرنے والوں کے ل use ، عمل بہت آسان ہے۔ جب آپ ٹکسال میں لاگ ان ہوتے ہیں تو ، آپ کو نہ صرف آپ کے تمام بیلنس نظر آتے ہیں ، بلکہ ہر اکاؤنٹ میں ہر لائن آئٹم کا لین دین بھی ہوتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کے پاس خرچ کرنے کی تاریخ پہلے ہی موجود ہے۔

ٹکسال خود بخود ہر ٹرانزیکشن کی درجہ بندی کرتا ہے ، جسے غلط ہونے پر آپ اسے تبدیل کرسکتے ہیں۔ ایپ میں ہر زمرے میں یہ بھی شامل کیا گیا ہے کہ یہ ظاہر کرنے کے لئے کہ آپ نے کافی شاپس سے لے کر شراب بنانے کے لئے ہر ہفتے ، ماہ ، سہ ماہی ، یا سال میں کتنا خرچ کیا ہے۔

ایک پائی چارٹ آپ کے سرفہرست زمروں کی مجموعی کو تمام لین دین کے لنک کے ساتھ ظاہر کرتا ہے تاکہ آپ ان کا اندازہ کرسکیں۔ شاید آپ نے سفر میں غیر ضروری رقم خرچ کی ہو۔ آپ لین دین کے لئے کلک کرسکتے ہیں اور خود فیصلہ کرسکتے ہیں کہ آپ کہاں سے آگے جاتے ہیں۔

اخراجات کے نمونوں کو دیکھنے کے لئے ، یہ کہتے ہوئے اوور اسپیننگ کو مسترد کرنا آسان ہے ، "ٹھیک ہے ، یہ ایک غیر معمولی مہینہ تھا۔" اس نتیجے پر جانے سے پہلے ، چیک کریں کہ آیا آپ کے پچھلے مہینوں میں خرچ اسی طرح تھا۔ بعض اوقات ہم ان طریقوں سے خرچ کرتے ہیں جن کا ہمیں ادراک تک نہیں ہوتا ہے۔ ڈیٹا کو دیکھنے سے کسی عذر کا سامنا کرنا مشکل ہوجاتا ہے۔

فیصلہ کریں کہ آپ کیا تبدیل کرنا چاہتے ہیں

یہ معلوم کرنا کہ آپ کے پاس کتنا پیسہ یا قرض ہے اور آپ اپنے پیسہ کہاں خرچ کرتے ہیں اس بارے میں سوچنے کی حیثیت رکھتا ہے کہ آپ اپنی مالی زندگی میں کیا تبدیل کرنا چاہتے ہیں۔ کیا آپ کے پاس ریٹائرمنٹ کا منصوبہ ہے؟ آپ کو اپنے قرضوں کو ادا کرنے کی کتنی فوری ضرورت ہے؟ کیا آپ اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنائیں؟ ایمرجنسی فنڈ میں آپ کو کتنا پیسہ رکھنا چاہئے؟

آپ کی مالی صورتحال منفرد ہے ، اور اسی طرح آپ کے مالی اہداف بھی ہیں۔ جیسا کہ آپ سوچتے ہیں کہ آپ کیا تبدیل کرنا چاہتے ہیں ، ان مخصوص عنوانات پر پڑھیں۔ دو بہترین وسائل نیرڈ والٹ اور لرنویسٹ ہیں۔ ان سائٹوں پر شادی کے انشورنس سے متعلق کسی وضاحتی ٹکڑے کو قرض ادا کرنے کے طریقہ سے لے کر ، ذاتی مالیات کے تمام معاملات پر مضامین اور مشورے موجود ہیں۔ نیرڈ والٹ میں قرض کی ادائیگی کے کیلکولیٹر ہیں

ایسا بجٹ بنائیں جو آپ کے کام آئے

اکثر ، جب لوگ پہلی بار اپنے ذاتی مالی معاملات کو سنبھال لیتے ہیں تو ، ان کے خیال میں انہیں بجٹ بنانے کی ضرورت ہے۔

بجٹ تمام لوگوں کے لئے ایک چیز نہیں ہے۔ ہر ممکنہ زمرے کے لئے خرچ کرنے پر بجٹ ایک سخت حد ہوسکتا ہے۔ یا یہ صرف کچھ منتخب زمرے کے لئے حساب کتاب ہوسکتا ہے ، جیسے کرایہ اور سفر۔ کچھ لوگ کبھی بھی باقاعدگی سے کسی بھی طرح کے بجٹ کا حساب نہیں لگاتے ہیں اور اس کے بجائے یہ احساس کے ساتھ کرتے ہیں: "اپنی موجودہ طرز زندگی کو دیکھتے ہوئے ، میں زیادہ خرچ کیے بغیر زندگی سے لطف اندوز ہوتا ہوں ، اور میں اپنی تمام معاشی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے قابل ہوں۔"

تجارتی مواقع بنانے کے لئے بجٹ انتہائی مفید ہے۔ اگر آپ دیکھتے ہیں کہ آپ آسائشوں پر اپنی پسند سے زیادہ رقم خرچ کرتے ہیں اور اسی وقت آپ کے مالی مقاصد کو پورا نہیں کررہے ہیں تو ، ایک بجٹ آپ کو اپنے پیسہ کی ہدایت کرنے میں مدد کرتا ہے جہاں آپ جانا چاہتے ہیں۔ مثال کے طور پر ، ہم کہتے ہیں کہ آپ نے دیکھا ہے کہ آپ ٹیک آؤٹ لنچ پر ہر ماہ $ 300 خرچ کرتے ہیں ، اور آپ کے اہداف میں سے ایک یہ ہے کہ چھٹی کے لئے ہر سال $ 2،000 بچت کرنا ہے۔ اگر آپ اپنے دوپہر کے کھانے کے اخراجات کو ہر مہینہ month 100 پر جمع کرتے ہیں تو ، آپ کے پاس بڑی چھٹی کے لئے آسانی سے اتنا پیسہ ہوگا۔ اب صرف تندہی سے اپنے لنچ کے اخراجات کو محدود کرنا اور اضافی نقد رقم نکالنا ہے۔

ٹکسال کے پاس بجٹ سازی کے ل great زبردست ٹولز ہوتے ہیں ، خاص طور پر اگر آپ اس سے زیادہ آرام دہ اور پرسکون انداز اختیار کرتے ہیں۔ جو لوگ بجٹ بنانے میں سختی کرتے ہیں وہ اکثر آپ کو ایک بجٹ (YNAB) کی ضرورت ہوتی ہے کے نام سے ایک آلے کی سفارش کرتے ہیں۔ YNAB میں ، ہر ڈالر کی آمدنی کو ایک مقصد تفویض کیا جانا چاہئے ، خواہ اخراجات کی ادائیگی کرنا ہے یا بچت میں رکھنا ہے۔ YNAB کو استعمال کرنا سیکھنے میں تھوڑا وقت لگتا ہے ، لیکن ایک بار جب آپ اسے حاصل کرلیں گے تو ، آپ کے پیسوں کا اچھی طرح بجٹ ہوجائے گا۔

اپنے قرضوں کی ادائیگی کتنی جلدی کرو

اگر آپ اپنے قرضوں کو تیزی سے ادا کرنے کے متحمل ہوسکتے ہیں تو ، آپ کو؟ جواب جاننے کے ل you ، آپ کو کچھ ریاضی کرنے کی ضرورت ہے۔ اگر آپ کے پاس کم سود کی شرح کے ساتھ ایک مقررہ قرض ہے تو ، آپ کم سے کم ادائیگی کرنے میں بہتر ہوسکتے ہیں ، اس پر منحصر ہے کہ آپ کو اپنے پیسوں کے ساتھ اور کیا کام کرنے کی ضرورت ہے۔ اگر آپ کے پاس سود کی شرح کے ساتھ کریڈٹ کارڈ قرض ہے تو ، آپ اسے جلد از جلد ادائیگی کرکے بہت ساری رقم بچاسکتے ہیں۔ یہ جاننا مشکل ہے۔

ڈیبٹ کیلکولیٹر آپ کو یہ دکھا سکتے ہیں کہ جب آپ ہر مہینے کم سے کم رقم سے زیادہ ادائیگی کرتے ہیں تو آپ ممکنہ طور پر کتنا بچا سکتے ہیں۔

ذاتی فنانس ایپ والیٹ ہب کے پاس قرض کا کیلکولیٹر ہے جو میں دو وجوہات کی بنا پر پسند کرتا ہوں۔ سب سے پہلے ، استعمال کرنا بہت آسان اور سیدھا ہے ، اور آپ بغیر کسی صفحے کو دوبارہ لوڈ کیے اعداد کے ساتھ کھیل سکتے ہیں تاکہ یہ معلوم ہو سکے کہ آپ اپنی ادائیگیوں میں اضافہ کرکے کتنی رقم بچا سکتے ہیں۔ دوسرا ، والٹ ہب آپ کی کریڈٹ رپورٹ کو دیکھ کر آپ کے قرض تلاش کرتا ہے ، لہذا یہ خود بخود ہونے والی کل رقم کو کھینچ دیتا ہے۔ جب میں نے یہ کیلکولیٹر حال ہی میں استعمال کیا تو ، اس کو خود بخود اس اعداد و شمار سے پتہ چل جاتا ہے کہ قرض دینے والا جس کم سے کم ماہانہ ادائیگی کی اجازت دیتا ہے اسے کھینچ رہا ہے۔

آپ کے امتحان کا نتیجہ بہت اچھی طرح سے ہوسکتا ہے کہ آپ ابھی اپنے قرض ادا کرنے کا متحمل نہیں ہوسکتے ہیں۔ اگر ایسی بات ہے تو مجھے معافی ہے۔ یہ ایک سخت صورتحال ہے ، اور بہت سے لوگوں کو اس کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ لیکن کم از کم اب آپ نامعلوم کے خوف سے لڑنے اور مسئلے سے گریز کرنے کے جرم کے بجائے عملی عمل سے آراستہ ہوچکے ہیں۔ امید ہے ، آپ کی صورتحال بہتر ہوگی۔ اس دوران ، آپ کو اپنے پیسے پر زیادہ سخت گرفت ہو گی ، جس سے باخبر فیصلے کرنے میں آپ کی مدد ہوگی۔ یہ اپنے آپ میں ایک بہت بڑا قدم ہے۔

اپنے کریڈٹ اسکور کو سمجھیں اور ان کو بہتر بنائیں

آپ کے کریڈٹ اسکور کو حل کرنے کے لئے ایک اور عام مالی معاملہ ہے۔ کریڈٹ اسکور واقعی الجھن میں پڑتے ہیں ، لیکن آپ دوسرے مالی معاملات کے ل، ، ان کے رحم و کرم پر رہ سکتے ہیں ، یعنی جب آپ کو کریڈٹ لائن کی ضرورت ہو۔ چاہے آپ رہن کے لئے درخواست دینا چاہتے ہیں یا نیا کریڈٹ کارڈ کھولنا چاہتے ہیں ، آپ کا کریڈٹ اسکور کام میں آجائے گا۔

کریڈٹ اسکور پیک کھولنا them انہیں کون تخلیق کرتا ہے؟ ان میں کیا جاتا ہے؟ آپ اپنے تک کیسے پہنچ سکتے ہیں؟ یہ ایک ریچھ ہے۔ اپنی ضرورت کے مطابق اپنے ہاتھوں کو حاصل کرنے کا تیز ترین طریقہ WalletHub یا کریڈٹ کرما استعمال کرنا ہے۔ دونوں آزاد ہیں۔

WalletHub آپ کے ایک کریڈٹ اسکور کو (آپ کی اجازت سے) کھینچتا ہے اور پھر آپ کے لئے لازمی طور پر ایک رپورٹ کارڈ بناتا ہے جس میں یہ بتایا گیا ہے کہ آپ کی مالی تاریخ کے مختلف عوامل اسکور کو کس طرح متاثر کرتے ہیں۔ یہ سب آپ کے لئے مخصوص ہے۔ مثال کے طور پر ، آپ کو ذمہ داری سے کریڈٹ کے استعمال پر A حاصل ہوسکتا ہے لیکن آپ کی اطلاع کردہ آمدنی سے زیادہ قرض لینے کے لئے D کو مدد مل سکتی ہے۔ WalletHub ان مختلف عوامل کو واضح طور پر اس طرح سے واضح کرتا ہے جس سے آپ کو اپنے اسکور کو بڑھانے کے ل what آپ کو کیا تبدیل کرنے کی ضرورت ہے اس پر بصیرت ملتی ہے۔

کریڈٹ کرما کے پاس اسی طرح کا رپورٹ کارڈ ہے ، صرف اس میں لیٹر گریڈ استعمال نہیں ہوتا ہے۔ نیز ، کریڈٹ کرما دو مختلف رپورٹنگ ایجنسیوں کے دو کریڈٹ اسکور دیکھتا ہے ، آپ کو یہ دیکھنے کی اجازت دیتا ہے کہ آیا یہ مختلف ہیں یا نہیں۔ کریڈٹ کرما میں اس بارے میں معلومات شامل ہیں کہ ہر عنصر پر کتنا اثر پڑتا ہے۔ مثال کے طور پر ، آپ کی ادائیگی کی سرگزشت کا آپ کے کریڈٹ اسکور پر بہت زیادہ اثر پڑتا ہے ، لیکن آپ کے اکاؤنٹس کی مجموعی تعداد پر کم اثر پڑتا ہے۔ اس معلومات کے ذریعہ ، آپ دیکھ سکتے ہیں کہ اپنے اسکور کو بڑھانے کے ل which آپ کو کون سے عوامل کو تبدیل کرنے پر توجہ دینی چاہئے۔

ایپس آپ کو اپنے پیسے میں مہارت حاصل کرنے میں مدد کرسکتی ہیں

کسی بھی طرز زندگی کی تبدیلی کی طرح ، اپنی ذاتی مالی حالت کو حاصل کرنا جہاں آپ چاہتے ہیں کم از کم پہلے تو ، اس پر مستقل چوکسی لیتے ہیں۔ جتنا آپ سیکھتے جائیں گے اور اتنی دیر تک آپ اچھی مالی عادات کو برقرار رکھیں گے اس سے آسانی ہوجاتی ہے۔ یہاں تجویز کردہ کچھ ایپس کا استعمال کرکے ، جب آپ کو ضرورت ہو تو پیشہ ورانہ مالی مشورے کے ساتھ ، آپ اپنے پیسے کے لئے ایک طویل مدتی منصوبہ بناسکتے ہیں اور اس عمل میں کچھ غیر ضروری تناؤ کو دور کرسکتے ہیں۔